首先，投保人应当审查与自己接洽的营销员或保险公司员工是否有(yǒu)销售保单的资格。按规定，寿险营销员都必须取得中國(guó)保监会颁发的《保险代理(lǐ)人资格证书》，并获得其代理(lǐ)的保险公司核发的《保险代理(lǐ)人展业证书》后方能(néng)销售寿险保单。因此，投保人可(kě)以审查营销员是否持有(yǒu)《展业证书》，保险公司员工是否持有(yǒu)工作证，辨明其身份后再决定是否与其商(shāng)谈。
其次，投保人应当对保单的保险责任、交费方式、保险赔偿或给付办法、除外责任、退保手续及退保金额等重要问题进行详细询问。投保人事先对保单责任、除外责任、退保手续及退保金额不了解的情况下，就盲目投保，是近几年投保人与保险公司发生争议的最常见的原因，往往给投保人造成损失。目前國(guó)内新(xīn)出现了与传统寿险产品有(yǒu)很(hěn)大差异的投资连结保险和分(fēn)红保险产品。对于投资连结产品，投保人还应当进一步了解保险公司投资帐户设立了哪些投资组合，每个投资组合的资产结构，这些投资组合的历史业绩和面临的市场风险，以便确定自己的投资选择，投保人还应了解每年在投资组合之间的转换次数，保险公司公布技资业绩的方式以及保险公司将保费在普通帐户和投资帐户之间分(fēn)配的比例。对于分(fēn)红产品，投保人应当进一步了解保险公司的分(fēn)红方式、分(fēn)红比例等。投保人如对保险代理(lǐ)人的解释不满意，可(kě)以直接向保险公司的客户服務(wù)机构咨询，以保险公司的解释為(wèi)准。
第三，投保人在填写投保单时一定要严格履行“如实告知”义務(wù)，即对投保单上需要填写的被保险人年龄、健康状况等项目如实填报。这些内容将作為(wèi)保险合同的组成部分(fēn)，如果投保人没有(yǒu)如实填写，则根据《保险法》第17条“投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义務(wù)的，或者因过失未履行如实告知义務(wù)，足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有(yǒu)权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义務(wù)的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义務(wù)，对保险事故的发生有(yǒu)严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可(kě)以退还保险费。”
第四，技保人和被保险人在填写投保单时，一定注意不要让其他(tā)人代替自己签名，如有(yǒu)特殊情况发生了代签名行為(wèi)，要尽快到保险公司办理(lǐ)补签名手续，否则可(kě)能(néng)造成保单无效。
第五，个人寿险一般都有(yǒu)一个对投保人很(hěn)有(yǒu)益的“犹豫期”的规定。“犹豫期”是指投保人收到保单之日起10日内的一段时间，在犹豫期之内，投保人可(kě)以无条件地要求保险公司退还保费，保险公司除收取最多(duō)10元的成本费以外，不得扣除任何费用(yòng)（过了犹豫期以后的退保，保险公司通常要扣除较多(duō)的手续费）。但对于投资连结保险，如在此期间投资帐户的资产价值减少，减少的部分(fēn)将由投保人承担。投保人可(kě)以充分(fēn)利用(yòng)犹豫期的规定，冷静考虑自己投保的险种、期限、费率是否合适，如发现不妥之处，应尽快在犹豫期内与保险公司协商(shāng)进行变更或退保，以免造成不必要的损失。
第六，投保人如果是通过代理(lǐ)人交纳保费，代理(lǐ)人通常会给投保人一份保费收讫的“临时收据”，待保费转入保险公司帐户后，保险公司才会将“正式收据”给投保人。因此，為(wèi)避免代理(lǐ)人侵吞保费，投保人如果長(cháng)时间拿(ná)不到正式收据，就应尽快和保险公司取得联系，查询保费是否转入保险公司帐户。
