案例介绍

龙爷爷退休后赋闲在家，一日到银行办理(lǐ)业務(wù)时，在业務(wù)经理(lǐ)的推荐下，用(yòng)积攒多(duō)年的退休金購(gòu)买了银行代理(lǐ)销售的一款保险产品。然而，在第二年续期缴费时，龙爷爷已没有(yǒu)足够资金支付高额保费，面临保单逾期失效的风险。原来，龙爷爷看到保单预期收益比银行利息要高很(hěn)多(duō)，想着多(duō)投入一些资金获得更高收益，為(wèi)顺利投保，在投保单中将年收入由实际的3万元填写為(wèi)30万元。

案例分(fēn)析

本案例中，龙爷爷出现无力支付保费的原因是其未能(néng)理(lǐ)性评估自身经济状况，所需支付的保费与自己的收入不匹配，超出其所能(néng)承受的范围。

案例启示

银行保险机构应严格执行金融产品、销售渠道、目标客户“三适当”要求，即将合适的产品或服務(wù)通过合适的渠道提供给合适的消费者，因此消费者在購(gòu)买保险时，要想合理(lǐ)配置保险保障，应注意以下三点：

一、准确阐述保险需求

在投保过程中，投保人应当根据被保险人年龄、健康状况、家庭状况、面临的主要风险等向保险公司准确阐述保险需求。

二、理(lǐ)性评估缴费能(néng)力

  缴纳保险费是投保人的义務(wù)，是维持保险合同效力的前提。投保人在購(gòu)买保险过程中，应当根据自身职业、个人及家庭财務(wù)状况、风险承受能(néng)力等信息评估自身持续缴费的能(néng)力。

三、足额投保享受保障

  根据《保险法》的相关规定，重复投保或者超额投保均无法获得多(duō)重保障，因此投保人如果已经購(gòu)买以补偿损失為(wèi)目的的同类型保险，则应当避免继续投保而出现重复投保或者超额投保的情形。