近年来，大众理(lǐ)财意识逐步增强。但其中也有(yǒu)部分(fēn)金融消费者因缺乏风险防范意识、专业理(lǐ)财知识、对投资渠道不甚了解等多(duō)方面原因，使得一些不法分(fēn)子有(yǒu)机可(kě)乘，以高息為(wèi)诱饵进行非法集资诈骗，导致金融消费者遭受财产损失。

在“5·15全國(guó)投资者保护宣传日”到来之际，為(wèi)大家介绍四种常见的非法集资套路。

一、金融传销型

组织者建立一套完整的会员招收和分(fēn)成制度，以资本运作获取高额收益為(wèi)诱饵，吸引参与者入金并成為(wèi)会员，会员需要通过不断发展下線(xiàn)的方式来回收本金、赚取利润，这样的传销组织没有(yǒu)实际经营活动，本质是一种庞氏骗局。

在某例非法吸收公众存款案中，被告人搭设了一款APP，客户转入一定数额的资金，就能(néng)作為(wèi)平台会员获得三倍数额的“爱心豆”，APP按时释放少量爱心豆到会员账号中作為(wèi)利息，一个被释放的爱心豆就能(néng)兑换一元人民(mín)币。另外，客户还能(néng)通过推荐他(tā)人加入会员投资，获得一次性加速释放爱心豆的奖励。客户的会员级别依据其推荐人数和投资额分(fēn)為(wèi)不同级别，对应的级别会员在本团队新(xīn)发展投资者后还可(kě)以获得相应的进一步的加速释放加速率。

二、購(gòu)物(wù)包租型

该类型的手段通常表现為(wèi)假借销售商(shāng)品或商(shāng)品使用(yòng)权的名义，与客户签订采購(gòu)协议，再承诺代為(wèi)出租管理(lǐ)商(shāng)品后，可(kě)定期向客户返还经营所获的高额收益，进而诱使公众参与投资。表面看这是以实物(wù)交易為(wèi)支撑的正常经营活动，实际是销售者利用(yòng)購(gòu)物(wù)包租的噱头吸收资金。所谓的商(shāng)品多(duō)為(wèi)虚假，而承诺的定期支付高额租金、到期回購(gòu)本质上是通过借新(xīn)还旧来承诺保本付息。在缺少实际经营活动的情况下，往往会以资金链断裂作為(wèi)收场。

例如某例非法吸收公众存款案就是以購(gòu)买充電(diàn)桩份额后由某公司代為(wèi)运营的名义，由公司与客户签订《電(diàn)动汽車(chē)充電(diàn)桩采購(gòu)合同》《電(diàn)动汽車(chē)充電(diàn)桩运营管理(lǐ)合作协议》，声称客户能(néng)从充電(diàn)桩的运营中获益。但实际上投入充電(diàn)桩采購(gòu)和运营的资金比例很(hěn)低，基本都是靠后进的投资款来发放前期客户的收益，许多(duō)客户甚至从未见过自己購(gòu)买的充電(diàn)桩实物(wù)。

三、违规私募型

私募投资基金是指经过备案登记，在中华人民(mín)共和國(guó)境内，以非公开方式向投资者募集资金设立的投资基金。与面向社会公众的公募基金相比，私募基金的主要客户是少部分(fēn)高净值人群，故监管手段相对宽松，这就导致近年来私募基金领域的非法集资案件时有(yǒu)发生。部分(fēn)私募基金虽然进行了登记备案，但在发行产品时，為(wèi)片面追求资金规模，放弃合格投资人的审查，直接或变相承诺本息收益，实质上突破了私募基金的界限，变相向不特定公众吸收资金。更有(yǒu)部分(fēn)私募基金管理(lǐ)人不按规定对资金进行托管，在管理(lǐ)的不同基金之间随意进行资金拆借，肆意侵占、挪用(yòng)基金资金。

例如A资本集团非法集资系列案中，涉案私募产品对外销售后，所募集资金经多(duō)层转账后转移至A集团法定代表人彭某实际控制的资金账户下。涉案资金既脱离了资金监管，又(yòu)无法通过投资相关项目实现市场融资，已经偏离了私募基金的本质。上述公司虽然取得了基金销售牌照、部分(fēn)基金亦进行了备案，但上述行為(wèi)无非是借用(yòng)了部分(fēn)合法形式来掩盖其非法吸收资金之实。

四、“概念”理(lǐ)财型

该类型的手段主要以向客户销售理(lǐ)财产品的方式骗取资金，有(yǒu)的是虚构一些发展前景好、契合國(guó)家产业发展方向的实體(tǐ)投资项目，如养老社區(qū)、乡村建设、生物(wù)科(kē)技、光伏产业、影视业等新(xīn)兴产业，将项目包装為(wèi)债权转让类理(lǐ)财产品。还有(yǒu)的是虚构一些有(yǒu)國(guó)企交易背景、或集团公司担保的资产收益包，进而包装為(wèi)收益权转让类理(lǐ)财产品。这些理(lǐ)财产品对应的标的种类繁杂，令人难以分(fēn)辨产品的真伪。

例如某例非法吸收公众存款案中，被告人以自己实际控制的C置业有(yǒu)限公司定向投资某市“美好乡村”建设项目為(wèi)由，未经國(guó)家有(yǒu)关部门批准，对外允诺年化收益率10%-12%，通过业務(wù)人员向社会不特定公众宣传销售“美好乡村”建设项目固定收益权类理(lǐ)财产品，以此非法募集资金，所募集资金被用(yòng)于公司日常经营和个人挥霍。